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互金平台热追智能投顾新爆点 机器人理财靠谱吗

发布时间:2017-08-01 13:23 来源: 网络整理

  互金平台热追智能投顾新爆点 机器人理财靠谱吗有多少理财回报?

  互金平台热追智能投顾新爆点 浪尖上的机器人(19.950, 0.22, 1.12%)理财靠谱吗?那互金平台热追智能投顾是什么?怎么看投资回报?

  除了传统金融机构和互联网巨头,智能投顾的“玩家”身份越来越多,如同网贷行业发展初期的蜂拥而上,互联网平台智能投顾能为投资者带来怎样的理财回报?

  金融科技大浪潮之下,科技对金融业务的重塑越来越深入且高效。近年来,基于人工智能理念的智能投顾在风靡华尔街之后迅速被引入国内。

  智能投顾(Robo-Advisor),又称机器人理财,具体是指“通过互联网技术,以投资者的风险偏好和财务状况为依据,利用大数据和量化模型(主要是组合投资理论),为客户提供基于指数型基金的资产配置方案和财富管理服务,并根据市场情况进行持仓追踪和动态调整”。

  智能投顾不仅听起来炫酷,因其同时具备标准化的输出、较大程度的道德风险防范能力,以及强调基金的组合分散配置和长期受益,引导投资者理性投资等先天优势,而受到机构的青睐。

  在信息化时代,对产业“风口”的布局周期被极度缩短,有些互联网平台对智能投顾的追逐暴露了不合规问题。今年4月份,山西证监局点名批评了理财魔方和拿铁理财,称其在未取得基金销售业务资格的情况下,对外展开公募基金销售活动。一石激起千层浪,面对缺乏行业标准和管理指引的众多智能投顾,如何做到不违规?智能投顾系统研发水平参差不齐,投资标的大同小异现象如何改变等,都是当前第三方理财平台发展智能投顾业务需要考虑的问题。

  盯上新富人群

  《经济学人》杂志统计,我国中产阶级人群已达到2.25亿,如果以人均50万元的理财金额计算,这将是一个百万亿元级别的市场。

  但嘉信公司进行的一项名为“中国城市新兴富裕投资者研究”的调查显示,仅有12%的国内投资者使用投资顾问服务,而其余人群基本依赖自行研究或向亲朋好友寻求建议的方式进行投资。而在法盛全球资产管理公司的报告中,全球投资者中使用投资顾问的比例为64%,美国为67%。

  虽然新富人群的信心尚不充分,但也有越来越多的中产阶级人群有意识“将理财交给专业的人去打理”,一批互联网理财平台如雨后春笋般涌现,打出智能投顾概念。

  《投资者报》不完全统计,排除券商、银行、保险等传统金融机构以及BATJ(腾讯、阿里、百度、京东)等互联网巨头以外,国内涉足智能投顾的互联网平台已经超过20家,虽然投资类别略有不同,但均具备服务中产人群、私人定制化产品、资产配置个性化推荐的基本属性。

  去年5月份上线的宜信“投米RA”给出的客户群体画像显示,其有59%的用户年龄在35~50岁之间,可用投资资金在50万~300万元之间,这些人几乎都有过投资股票和基金等较复杂金融产品的经验。

  此外,这20多家互联网智能投顾上线的时间集中在2015年和2016年,与传统金融机构同步。但值得注意的是,二者的系统研发时间与成本投入相去甚远。《投资者报》记者了解到,招商银行(25.570, -0.21, -0.81%)为研发“摩羯智投”花费了7年左右的开发时间,合计投入的直接和间接成本达到了7亿~8亿元,而互联网平台方面则相对仓促得多,基本上是三到五个月就完成上线。
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